Viva Bank adota uma postura cautelosa e criteriosa na análise de projetos, para garantir a mitigação do risco em todas as suas operações. A instituição conta com um comitê de crédito interno que avalia minuciosamente a estruturação da operação, levando em conta aspectos como análise documental com score creditício, capacidade de endividamento e pagamento, viabilidade, entre outros.

      Além disso, considera a viabilidade econômico-financeira, a geração de emprego e renda e a sustentabilidade ambiental como fatores essenciais para a aprovação do projeto. Com essa abordagem rigorosa, Viva Bank busca garantir a segurança dos seus intervenientes, incluindo investidores, seguradoras, clientes e a própria instituição.

ETAPAS DO PROCESSO:

ETAPA 1 – Equadramento

         A etapa de enquadramento é o primeiro passo em operações estruturadas. Durante esta fase, os seguintes processos são realizados:

Abertura de Cadastro:

     É o processo de registrar informações básicas do cliente, incluindo nome, endereço, informações de contato e outras informações pessoais necessárias para estabelecer um relacionamento comercial.

• • Envio de Documentação Solicitada: Os clientes são solicitados a fornecer documentação financeira relevante, como comprovantes de renda, extratos bancários e outros documentos necessários para avaliar sua elegibilidade para a operação.
  • Verificação Documental: Uma análise detalhada dos documentos fornecidos pelo cliente é realizada para garantir que todos os requisitos estejam em conformidade com as diretrizes estabelecidas.
  • Pontuação de Crédito: A avaliação da pontuação de crédito do cliente é conduzida para determinar seu histórico de crédito e capacidade de pagamento. Isso ajuda a determinar o nível de risco associado à operação.
  • Aprovação de Cadastro: Com base na análise dos dados fornecidos e da pontuação de crédito, uma decisão é tomada quanto à aprovação ou rejeição do cadastro do cliente para a operação estruturada.

     Esta etapa é fundamental para estabelecer as bases do relacionamento financeiro e garantir que o cliente atenda aos critérios necessários para avançar para as próximas etapas do processo de operações estruturadas.

ETAPA 2 – Análise e Deliberação

     Na etapa de “Análise e Deliberação”, a entidade financeira realiza uma avaliação abrangente do projeto de operações estruturadas com base em três pilares fundamentais: viabilidade econômica, geração de emprego e renda e sustentabilidade ambiental. Este processo é conduzido da seguinte forma:

Apresentação do Projeto/Viabilidade:

• • O solicitante deve apresentar um projeto completo com um descritivo detalhado, incluindo todos os valores envolvidos e como os recursos serão alocados.
  • Pontos fortes e fracos do projeto devem ser identificados de forma transparente.
  • Deve ser destacado claramente o tripé social, enfocando a viabilidade econômica, a geração de emprego e renda e a sustentabilidade ambiental.
  • Um plano de negócios completo deve ser fornecido, demonstrando a viabilidade do projeto de maneira clara e abrangente.

Viabilidade e Cronograma Físico-Financeiro:

• • Além de apresentar a viabilidade do projeto, é necessário fornecer um cronograma físico-financeiro detalhado, abrangendo todas as etapas do projeto.
  • Este cronograma deve indicar de forma precisa como os recursos serão alocados ao longo do tempo e como as metas serão alcançadas.

Garantias e contragarantia:

• • A análise das garantias destinadas a assegurar o cumprimento das obrigações financeiras continua a ser um componente essencial desta Etapa. A instituição financeira está incumbida de avaliar a adequação das garantias disponibilizadas e sua eficácia na mitigação de riscos, visando garantir a devida adimplência das obrigações financeiras.
  • Neste contexto, podem ser aceitas garantias reais, tais como hipotecas, penhores, propriedades fiduciárias e recebíveis, entre outras, bem como garantias pessoais, como fiança ou aval. A definição da tipologia de garantias a ser adotada ocorrerá durante o processo de análise da operação.
  • A estrutura das garantias poderá ser ajustada, conforme critério do Viva Bank e sua comissão de análise de crédito, para permitir a inclusão de classes subordinadas que poderão ser adquiridas por emitentes ou outros investidores.

Encaminhamento ao Comitê de Avaliação dos Fundos:

• • Após a conclusão bem-sucedida das etapas anteriores e o cumprimento das exigências estabelecidas, o projeto é submetido ao Comitê de Avaliação do Fundo. Este comitê assume a responsabilidade de realizar uma análise exaustiva do projeto, considerando todos os seus aspectos, incluindo as dimensões sociais, ambientais e econômicas, representadas pelo tripé social.
  • Essa abordagem visa assegurar que a avaliação do projeto seja conduzida de maneira holística, abrangendo não apenas os elementos financeiros, mas também os impactos sociais e ambientais. Isso culmina em decisões embasadas e bem fundamentadas, contribuindo para a busca de resultados que sejam informados e alinhados com os objetivos do fundo e suas responsabilidades de investimento socialmente responsável.

ETAPA 3 – Conformidade, Contratação e Liberação:

Apresentação da Proposta de Financiamento pelo Fundo:

        Neste momento, a entidade financeira apresenta ao solicitante a proposta de financiamento. A proposta inclui informações cruciais, como:

• • O número de anos para a devolução do recurso (prazo de reembolso).
  • A taxa de juros que será aplicada ao empréstimo ou financiamento.
  • O valor da prestação a ser paga em cada período.
  • Outras condições financeiras, como carência e amortização.